De nombreuses petites entreprises ont du mal à rembourser leurs prêts au gouvernement liés à la COVID-19. Une startup moyenne a plus de 663 000 $ comme montant de prêt. La combinaison de ces deux statistiques apparemment sans rapport explique pourquoi de plus en plus de petites entreprises recherchent aujourd’hui d’autres types de prêts.
Les entrepreneurs ont souvent besoin d’une injection rapide de liquidités pour combler le fossé entre une bonne idée et sa mise en œuvre réussie. Qu'ils souhaitent développer leurs activités commerciales ou saisir une nouvelle opportunité, ils doivent examiner diverses options de prêt. Plus important encore, ils doivent comprendre quand utiliser un type particulier de prêt. Cela les aide à trouver la meilleure source de financement pour leur entreprise.
Ce blog passera en revue sept types de prêts différents et vous donnera ensuite une liste de facteurs importants à garder à l'esprit lors d'une demande de prêt commercial. Alors, commençons à apprendre, d'accord ?
Prêts à terme
Supposons que vous ayez besoin d'une somme d'argent immédiatement pour acquérir une autre entreprise, faire face à des dépenses soudaines d'un fournisseur, rembourser des impôts dus ou autre chose. Les prêts à terme vous donneront ce montant, et vous rembourserez ensuite ce prêt en plusieurs versements. Ces prêts sont parfaits pour les startups qui sont :
Ouverture d'un nouvel emplacement
Lancement d'une gamme de produits
Commercialiser une nouvelle gamme de produits
Comparé à d’autres types de prêts, celui-ci a des limites d’emprunt élevées. De plus, les échéanciers de remboursement sont prévisibles afin que vous puissiez simplifier votre planification financière. Cependant, les prêteurs agréés par la SBA auront besoin d'un historique de crédit très solide de la part de votre entreprise pour approuver les prêts à terme en premier lieu.
Si vous recherchez un refinancement de dettes, alors un prêt sur carte de crédit est une bien meilleure option. Il vous permettra de regrouper les dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé en un seul prêt à taux réduits via :
- Des tarifs fixes et inférieurs
- Zéro frais de montage
- Un paiement mensuel simple
- Transferts de fonds le jour même (jusqu'à 100 000 $)
Marges de crédit
La deuxième option consiste à ouvrir une ligne de crédit commerciale. Vous bénéficierez d'un accès renouvelable aux fonds monétaires jusqu'à une limite pré-approuvée. Mais voici le problème : les intérêts ne sont payés que sur le montant retiré de ces fonds. Ainsi, vous pouvez facilement couvrir vos dépenses à court terme avec ces fonds. Paie ou inventaire lors des hauts et des bas saisonniers ! Une ligne de crédit finance également des transactions urgentes.
Imaginez que vous ayez besoin d'argent pour acheter des fournitures en gros ou que vous ne sachiez pas exactement de combien d'argent vous aurez besoin pour maintenir votre entreprise à flot pendant des crises comme la COVID. C'est alors que les marges de crédit viendront à votre secours ! Vous bénéficiez de la flexibilité d’emprunter selon vos besoins sans présenter une nouvelle demande.
Heureusement pour vous, la nouvelle offre de lignes de crédit de SBA jusqu'à 5 millions de dollars dans le financement des petites entreprises. Habituellement, les entreprises saisonnières comme l’hôtellerie et la vente au détail utilisent ce type de prêt aux États-Unis.
Prêts SBA
En ce qui concerne les prêts SBA, la Small Business Administration des États-Unis en garantit une partie. Au cours de l'exercice 2023, plus de 1 200 petites entreprises à travers l'Amérique ont reçu des prêts SBA, et ce type de prêt est le préféré de tous car il offre des taux d'intérêt très bas (10,25 % de 50 000 $) et des durées de remboursement plus longues (jusqu'à 25 ans). Voici quand vous pouvez demander des prêts SBA :
- Lancer une nouvelle entreprise aux États-Unis
- Développer les opérations commerciales, comme embaucher plus de personnel
- Investir dans un nouveau type de technologie pour votre entreprise
- Acheter des fournitures de bureau ou acheter un bien immobilier (grâce aux prêts SBA 504)
Gardez simplement à l’esprit que, puisque les prêts SBA sont comme des fruits à portée de main, tout le monde veut en faire la demande. Le processus de candidature prend donc beaucoup de temps et nécessite une documentation complète.
Financement d'équipement
Disons que vous souhaitez acheter du nouveau matériel de bureau. Il peut s'agir de tout, des fournitures de bureau aux machines lourdes. Ce type de prêt vous permettra d’emprunter de l’argent pour ces achats, et votre équipement (l’article même que vous souhaitez acheter avec cette richesse prêtée) sera utilisé comme garantie. Ainsi, les avantages de ce type de prêt incluent :
- Vous préserverez votre trésorerie
- Vous acquérez des actifs essentiels à votre entreprise
- Vous pouvez même bénéficier d’avantages fiscaux via des déductions pour amortissement
- Vous pouvez transférer des fonds sur vos comptes beaucoup plus rapidement
De nombreuses entreprises ont recours aux prêts de financement d’équipement pour mettre à niveau leurs outils commerciaux afin que leur startup bénéficie d’un avantage concurrentiel. De plus, ces achats de machines augmenteront votre capacité à produire plus de biens. De plus, vous pouvez réduire les temps d’arrêt en mettant la main sur de nouveaux équipements.
Financement sur facture
Vous souhaitez emprunter sur des factures impayées ? Si c’est le cas, le financement sur facture est exactement le type de prêt dont vous avez besoin ! Vous pouvez obtenir de l'argent même si vous avez des paiements clients en attente.
Désormais, ce type de prêt vous aide à combler les écarts de trésorerie causés par de longs cycles de paiement (lorsque vous échouez dans vos efforts de récupération) et à gérer les dépenses pendant les périodes de récession (en utilisant comme levier les factures impayées et non encore réalisées). Investissez dans de nouveaux projets sans attendre les créances !
Microns
Les données de 2022 indiquent que 60% des startups américaines je n'ai même pas 50 000 $ de dettes. Cependant, il est également vrai que 90 % des petites entreprises échouent ! C'est pourquoi nous proposons des microcrédits conçus pour aider les organisations à but non lucratif et les entreprises communautaires. Si votre startup se retrouve dans un gouffre financier, alors vous pouvez demander un microcrédit, notamment lorsque votre entreprise :
- Impossible de couvrir les coûts de démarrage initiaux comme les fournitures de bureau ou les campagnes marketing
- N'a pas assez de liquidités pour gérer les dépenses quotidiennes au début
- A besoin de soutien en tant qu’entreprise appartenant à une minorité ou dirigée par une femme
Même avec vos antécédents de crédit limités, vous pouvez obtenir ces prêts immédiatement. De plus, ce type de prêt vous offre des taux d’intérêt très bas.
Prêts immobiliers commerciaux
Les prêts commerciaux sont destinés aux propriétaires d’entreprise qui souhaitent investir dans l’immobilier commercial, comme des bureaux ou des entrepôts. Vous sollicitez ces prêts lorsque vous souhaitez acquérir un bien immobilier au lieu de louer un terrain à long terme. De cette façon, vous pouvez accroître la valeur nette de votre propriété commerciale au fil du temps et également bénéficier d'options à taux fixe pour plus de stabilité face aux fluctuations du marché.
Comment choisir le bon type de prêt ?
Voici comment choisir le type de prêt adapté à votre entreprise :
Faites correspondre le type de prêt à vos besoins spécifiques (par exemple, fonds de roulement ou croissance à long terme).
Évaluez honnêtement vos projections de flux de trésorerie avant de vous engager.
Comprenez ce que recherchent les prêteurs, votre cote de crédit, votre historique de revenus et vos garanties, et préparez-vous en conséquence.
Certains prêts (par exemple les MCA) offrent un décaissement rapide mais à des coûts plus élevés ; d'autres (par exemple, les prêts SBA) nécessitent de la patience mais offrent de meilleures conditions.
Gardez à l’esprit que les prêts ne sont pas seulement une bouée de sauvetage financière ; ce sont des outils stratégiques qui peuvent propulser votre entreprise vers l’avant lorsqu’ils sont utilisés à bon escient.
Apprenez les nuances de chaque type de prêt et alignez-les sur vos objectifs entrepreneuriaux. De cette façon, vous pouvez débloquer de nouvelles opportunités tout en préservant votre santé financière.
Qu'il s'agisse de gérer vos flux de trésorerie avec une marge de crédit, d'étendre vos opérations grâce à des prêts à terme ou d'investir dans des actifs via un financement d'équipement, un emprunt réfléchi peut être le catalyseur qui transforme les défis en réussites.