Vous avez bâti votre entreprise à partir de zéro. Vous savez ce qu'il faut pour créer de la valeur, gérer les risques et accroître la richesse. Mais voici quelque chose qui pourrait vous surprendre : certains des entrepreneurs les plus prospères ajoutent discrètement de l'or et de l'argent physiques à leurs portefeuilles.
Non pas parce qu’ils sont des préparateurs de la catastrophe ou des théoriciens du complot, mais parce qu’ils comprennent quelque chose en matière de préservation de la richesse qui va au-delà des actions et de l’immobilier.
Parlons des raisons pour lesquelles les propriétaires d'entreprises intelligentes se tournent vers les métaux précieux et de la manière dont vous pouvez utiliser cette stratégie pour protéger et développer ce que vous avez travaillé si dur pour construire.
Pourquoi les propriétaires d'entreprise repensent leurs portefeuilles
Gérer une entreprise vous apprend à repérer des modèles. Vous observez les cycles du marché, les changements de comportement des clients et les tendances économiques avant qu’ils ne fassent l’actualité.
À l’heure actuelle, de nombreux entrepreneurs remarquent quelque chose d’inquiétant : les investissements traditionnels n’offrent plus la stabilité qu’ils offraient autrefois. Pensez un instant à votre propre portefeuille.
Si vous êtes comme la plupart des propriétaires d'entreprise prospères, vous détenez probablement des actions, peut-être des obligations, des biens immobiliers et, bien sûr, des capitaux propres dans votre entreprise. Ce sont tous de bons atouts. Mais ils partagent tous une faiblesse : ils sont liés au même système économique.
Lorsque l’inflation augmente, votre argent perd du pouvoir d’achat. Lorsque les marchés s’effondrent, vos actions s’effondrent. Lorsque les bulles immobilières éclatent, la valeur des propriétés s’effondre.
L’or et l’argent physiques fonctionnent différemment. Ils ont maintenu leur pouvoir d’achat pendant des milliers d’années, dans tous les systèmes économiques créés par les humains.
Voici pourquoi cela est important pour vous en tant qu'entrepreneur. Le succès de votre entreprise dépend de votre capacité à prendre des décisions intelligentes avec des informations incomplètes. Se diversifier dans les métaux précieux ne signifie pas prédire l’effondrement économique.
Il s’agit de reconnaître qu’on ne peut pas tout prévoir et de se protéger contre de multiples scénarios.
La psychologie des actifs physiques
Il y a quelque chose de différent dans le fait de détenir de l'or ou de l'argent physique par rapport à l'affichage de chiffres sur un écran. En tant qu'entrepreneurs, nous comprenons la valeur des résultats tangibles. Nous fabriquons de vrais produits, servons de vrais clients et créons une réelle valeur. Les métaux précieux physiques exploitent cette même satisfaction.
Mais au-delà des avantages psychologiques, il existe des raisons pratiques pour lesquelles la propriété physique est importante. Lorsque vous possédez de l’or ou de l’argent physique, vous en avez le contrôle direct. Aucun courtier ne peut geler votre compte. Aucune banque ne peut vous refuser l'accès.
Aucun problème technique ne peut faire disparaître votre patrimoine. Cette propriété directe devient particulièrement précieuse en période d’incertitude.
Pendant que vos concurrents se démènent pour accéder à des comptes gelés ou faire face à des restrictions bancaires, vous maintenez vos liquidités grâce à des actifs physiques qui ont été reconnus comme précieux dans toutes les cultures à travers l'histoire.
Démarrer votre stratégie pour les métaux précieux
Alors, concrètement, comment commencer ? Tout d’abord, oubliez tout ce que vous avez vu dans les films sur les lingots d’or dans les coffres suisses. Construire une position dans les métaux précieux est beaucoup plus simple qu’Hollywood ne le laisse croire.
Commencez par déterminer votre allocation. La plupart des conseillers financiers suggèrent que les métaux précieux devraient représenter 5 à 15 % de votre portefeuille total. Pour les entrepreneurs, je pencherais vers l’extrémité supérieure de cette fourchette.
Votre entreprise représente déjà un pari concentré sur vos compétences et votre marché. Votre portefeuille personnel devrait offrir plus de stabilité.
Ensuite, décidez entre l’or et l’argent. L'or est le conservateur de richesse traditionnel. Il est plus stable, plus facile à stocker dans des valeurs importantes et universellement reconnu. L'argent est plus volatil mais offre un plus grand potentiel de hausse.
Il est également largement utilisé dans l'industrie, ce qui crée une demande supplémentaire au-delà des fins d'investissement.
De nombreux entrepreneurs à succès démarrent avec un mélange des deux. Une stratégie courante consiste à commencer avec 70 % d’or et 30 % d’argent, puis à ajuster en fonction de votre niveau de confort et des conditions du marché.
Choisir les bons formulaires
Tous les métaux précieux ne sont pas égaux. Pour les nouveaux investisseurs, privilégiez les formes reconnues et faciles à acheter et à vendre. Les American Gold Eagles et les Canadian Maple Leafs sont les pièces d’or les plus liquides. Pour l’argent, les American Silver Eagles et les Canadian Silver Maples sont vos meilleurs paris.
Évitez les pièces de collection, sauf si vous êtes vraiment intéressé par la numismatique. La prime que vous payez pour la rareté se traduit rarement par de meilleurs rendements. Tenez-vous-en aux pièces d’investissement et aux lingots qui se négocient en fonction de leur teneur en métal et non de leur valeur de collection.
Lorsque vous êtes prêt à effectuer votre premier achat, travaillez avec des revendeurs établis qui peuvent vous guider tout au long du processus. Or et pièces de monnaie américains est une ressource qui propose une formation parallèlement à ses services, aidant les nouveaux investisseurs à comprendre ce qu'ils achètent et pourquoi.
Considérations de stockage et de sécurité
Une fois que vous possédez des métaux physiques, vous devez les stocker en toute sécurité. C'est là que de nombreux nouveaux investisseurs se sentent dépassés, mais c'est en fait simple une fois que vous comprenez vos options.
Pour de plus petites quantités, un coffre-fort domestique fonctionne bien. Procurez-vous-en un à la fois ignifuge et boulonné à votre sol. N’en parlez à personne, sauf à ceux qui ont absolument besoin de le savoir. N’oubliez pas que la première règle du stockage des métaux précieux est la discrétion.
À mesure que vos avoirs augmentent, envisagez d’ouvrir un coffre-fort dans votre banque. Cela offre une sécurité professionnelle sans les coûts permanents du stockage dans un coffre-fort privé. L’inconvénient est un accès limité pendant les heures d’ouverture des banques et des problèmes d’accès potentiels en cas de crise bancaire.
Pour les fonds plus importants, le stockage dans un coffre-fort privé est logique. Ces installations sont spécialisées dans le stockage de métaux précieux et proposent souvent une assurance. Certains vous permettent même de contracter des emprunts sur vos métaux stockés, fournissant ainsi des liquidités sans les vendre.
Implications fiscales que vous devez connaître
Voici quelque chose que votre comptable ne vous dira peut-être pas : les métaux précieux sont imposés différemment des actions. L'IRS les classe comme objets de collection, ce qui signifie que les plus-values à long terme sont imposées à 28 % au lieu du taux de 15 à 20 % pour les actions.
Ce taux d'imposition plus élevé n'annule pas les avantages de la possession de métaux précieux, mais cela signifie que vous devez les considérer comme des titres à long terme. Le day trading de l’or est non seulement risqué, mais également fiscalement inefficace.
Certains États imposent également une taxe de vente sur les achats de métaux précieux. Recherchez les lois de votre état avant d'acheter. De nombreux investisseurs évitent légalement ces taxes en achetant auprès de revendeurs dans des États sans taxe de vente sur les métaux précieux.
Si vous souhaitez bénéficier des avantages de l’exposition à l’or sans problèmes de propriété physique, envisagez un Gold IRA. Ceux-ci vous permettent de détenir des métaux précieux dans un compte de retraite fiscalement avantageux. Les métaux sont stockés dans un dépôt agréé et vous pourrez en prendre physiquement possession à votre retraite.
Erreurs courantes à éviter
Apprendre des erreurs des autres coûte toujours moins cher que de commettre les siennes. Voici les plus grosses erreurs que je vois les entrepreneurs commettre avec les métaux précieux.
Premièrement, acheter trop, trop vite. Commencez petit. Familiarisez-vous avec le processus, le stockage et les mouvements de prix avant de faire des achats importants. Votre objectif est une accumulation régulière, pas un achat ponctuel massif.
Deuxièmement, tomber dans le piège des tactiques de vente sous haute pression. Les négociants légitimes de métaux précieux n’ont pas besoin de vous faire pression. Si quelqu'un vous dit d'acheter maintenant ou de passer à côté pour toujours, éloignez-vous. L'or et l'argent sont précieux depuis 5 000 ans. Ils auront encore de la valeur demain.
Troisièmement, ignorer les primes. Chaque achat de métaux précieux comprend une prime supérieure au prix au comptant. Cela couvre les coûts et les bénéfices du concessionnaire. Des primes élevées signifient que vous avez besoin d’augmentations de prix plus importantes juste pour atteindre le seuil de rentabilité. Faites le tour et comparez les coûts totaux, pas seulement les prix au comptant.
Quatrièmement, stocker les métaux dans des endroits dangereux. Cette cachette astucieuse dans votre garage n’est pas aussi astucieuse que vous le pensez. Investissez dans un stockage approprié dès le premier jour. Le coût d’un bon coffre-fort ou d’une bonne solution de stockage est minime par rapport à la valeur qu’il protège.
Mettre les métaux précieux au service de votre entreprise
Au-delà de la préservation de votre patrimoine personnel, les métaux précieux peuvent réellement bénéficier aux opérations de votre entreprise. Certaines entreprises conservent des réserves d’or ou d’argent au lieu de détenir des liquidités excédentaires. Cela protège contre la dévaluation de la monnaie tout en maintenant la liquidité.
Si votre entreprise opère à l’international, les métaux précieux peuvent vous protéger contre les fluctuations des devises. Tandis que vos concurrents sont confrontés à des pertes de change, vos avoirs en métaux compensent ces baisses.
Certains entrepreneurs acceptent même l’or et l’argent comme moyen de paiement de la part de leurs clients. Ceci est plus courant dans certains secteurs, mais cela démontre la confiance dans les métaux précieux et peut différencier votre entreprise.
La perspective à long terme
Le succès en affaires nécessite à la fois des stratégies de croissance agressives et des tactiques défensives de préservation. Les métaux précieux entrent résolument dans la catégorie de la préservation. Ils ne vous rendront pas riche du jour au lendemain, mais ils vous aideront à rester riche une fois sur place.
Considérez les métaux précieux comme une assurance pour votre patrimoine. Vous n’achetez pas d’assurance dans l’espoir de l’utiliser. Vous l'achetez pour pouvoir dormir sur vos deux oreilles en sachant que vous êtes protégé. L’or et l’argent physiques offrent la même tranquillité d’esprit pour votre avenir financier.
En tant qu'entrepreneurs, nous sommes naturellement optimistes quant à l'avenir. Nous devons l’être pour bâtir des entreprises prospères. Mais un optimisme intelligent implique de se préparer à plusieurs scénarios. Ajouter des métaux précieux à votre portefeuille n’est pas pessimiste. C'est prudent.
Commencez petit, apprenez au fur et à mesure et construisez progressivement votre position. Dans cinq ans, vous serez heureux d’avoir commencé aujourd’hui. Votre futur moi vous remerciera d’avoir réfléchi au-delà du prochain trimestre et d’avoir planifié une véritable préservation de votre patrimoine à long terme.